Luminița Cioacă, CFO Garanti BBVA, despre leadership financiar, strategii sustenabile și performanțe remarcabile.

Un interviu alături de Luminița Cioacă, Director General Adjunct, Aria Financiar-Contabilitate, Garanti BBVA

Cum ați decis că vă doriți o carieră în sectorul financiar-bancar?

Cariera mea profesională în sectorul financiar-bancar a început odată cu angajarea în cadrul unei firme din Big 4, ca auditor financiar în echipa responsabilă de auditul instituţiilor financiare. Fiind atrasă de complexitatea și dinamismul domeniului financiar-bancar, care necesită abilități analitice și adaptabilitate, m-am concentrat pe dezvoltarea profesională şi construirea de competenţe, atât în zona financiar-contabilă, cât şi în industria bancară.

Industria bancară este una foarte complexă. Băncile operează într-un cadru de reglementare bine definit, pe un segment de afaceri caracterizat de concurenţă ridicată şi cu o tehnologie în continuă schimbare, necesară pentru a face faţă provocărilor aduse de lansarea unor produse unice pe piaţă şi a răspunde cât mai bine nevoilor clienţilor.

În sectorul bancar, dar mai ales la Garanti BBVA, care este una dintre cele mai dinamice bănci de pe piața locală, am găsit oportunitatea de a influența decizii strategice și de a contribui la dezvoltarea financiară a clienților noștri – persoane fizice și companii – într-un cadru care se bazează pe încredere și pe conceptul „Clientul este pe primul loc”. Așadar, pot să spun nu doar că îmi place ceea ce fac, dar am și posibilitatea de a profesa în domeniul în care m-am pregătit și am acumulat experiență solidă.

Rolul meu implică coordonarea echipei financiare, pentru a asigura atât conformitatea, cât și performanța optimă a operațiunilor bancare, având în vedere atât cerinţele și provocările legislative, cât și cele operaţionale. Această echipă este importantă pentru stabilitatea financiară și sustenabilitatea băncii, sprijinind creșterea continuă pe toate liniile de business, prin analize strategice și inovarea proceselor contabile, de analiză și de raportare.

O funcție de conducere presupune multă responsabilitate și competențe în planificare, organizare și control. De aceea, funcția de CFO vine cu o responsabilitate foarte mare, care implică gândire analitică și strategică și o viziune de ansamblu. Este necesar să fiu mereu la curent cu legislația în domeniu, cu schimbările de pe întreaga piață bancară și să cunosc nevoile clienților noștri. Doar în acest fel, putem să fim cu un pas înainte și să anticipăm ce își doresc clienții de la noi, contribuind astfel la succesul tot mai mare al Garanti BBVA.

Care sunt principalele provocări și oportunități pe care le vedeți în sectorul financiar-bancar din România din perspectiva financiară și contabilă?

Din perspectiva financiară și contabilă, sectorul financiar-bancar din România se confruntă cu o serie de provocări semnificative, dar și cu oportunități valoroase de creștere și adaptare. Volatilitatea economică globală, amplificată de tensiunile geopolitice și de incertitudinile legate de politicile economice post-electorale, aduce în prim-plan vulnerabilități structurale. Așa cum au avertizat recent experții FMI, și pe piața locală planează riscuri legate de gradul de îndatorare publică și privată, precum și riscuri legate de presiunile inflaționiste încă ridicate, inclusiv o creștere economică sub așteptări pentru anul acesta. Vedem, de altfel, că unele instituții și-au revizuit deja prognozele de creștere economică pentru 2024. În paralel, digitalizarea și tranziția către modele de afaceri sustenabile oferă băncilor ocazia de a-și crește eficiența și de a facilita accesul clienților la servicii financiare de ultimă generație. Aceste inițiative nu doar că îmbunătățesc experiența clienților, dar pot optimiza și costurile operaționale, ceea ce reprezintă o oportunitate de consolidare a stabilității și rezilienței pe termen lung.

Cum evaluați creșterea veniturilor nete ale Garanti BBVA România cu peste 30% în semestul I din 2024? Credeți că se va menține trendul crescător?

Rezultatele reflectă atât creșterea volumului de creditare, cât și orientarea băncii către nevoile clienților noștri, prin diversificarea serviciilor. Această traiectorie promițătoare, consolidată de investiții în tehnologie și inovație, ne dă speranța că vom putea obține performanțe solide și sustenabile și în a doua jumătate a anului. Condiția principală este ca banca să-și adapteze ofertele la cerințele pieței, iar nivelul de retenție a clienților să se mențină. Însă provocări precum reducerea dobânzilor ar putea tempera acest avans.

Care credeți că sunt atuurile dumneavoastră ca femeie în conducerea Garanti BBVA România?

În anul 2010, când am devenit membru al conducerii executive a Garanti BBVA, cele mai multe bănci din România erau conduse exclusiv de bărbați. Garanti BBVA a avut curajul să iasă din tipar și a mizat pe o femeie. De atunci și până în prezent, atuurile mele au constat într-o perspectivă echilibrată și empatică, atât în luarea deciziilor strategice, cât și în dezvoltarea unei culturi organizaționale incluzive, nediscriminatorii. De fiecare dată, încerc să îmi motivez colegii să se implice în proiecte care aduc instituției rezultate remarcabile și, în același timp, îi încurajez să mențină un echilibru sănătos între viața personală și cea profesională. Cred că această abordare facilitează colaborarea în echipă, respectul reciproc și eficiența în atingerea obiectivelor comune.

Sustenabilitatea ocupă un rol important în strategia Garanti BBVA. În ce măsură considerați că o strategie sustenabilă poate asigura atât performanțe financiare solide, cât și o creștere responsabilă pe termen lung?

Sustenabilitatea ocupă un loc central în strategia noastră. La Garanti BBVA, considerăm că o strategie sustenabilă nu doar asigură performanțe financiare solide, ci reprezintă și o bază pentru o creștere responsabilă pe termen lung. Prin inițiative verzi, precum finanțările destinate proiectelor prietenoase cu mediul, și prin susținerea mediului de afaceri local, demonstrăm că performanțele noastre pot contribui activ la dezvoltarea socială și economică a comunității.

Care sunt obiectivele principale ale Garanti BBVA pentru finalul anului 2024, în special în zona financiară?

Obiectivele principale ale Garanti BBVA pe final de an se concentrează pe consolidarea digitalizării, extinderea portofoliului de clienți și implementarea de soluții inovatoare în mobile banking. Ne propunem să optimizăm experiența clienților prin tehnologii avansate, care să răspundă nevoilor în continuă schimbare. În același timp, rămânem angajați în susținerea tranziției către o economie sustenabilă, contribuind activ prin finanțări dedicate proiectelor verzi și aliniate obiectivelor de reducere a emisiilor, precum și prin parteneriate strategice cu companii locale și internaționale. După cum stipulează și cea mai recentă campanie Garanti BBVA, noi credem că: SE POATE!